Assurance emprunteur - assurance de prêt

GAGE DE QUALITÉ

Notre société est certifiée ISO 9001.

ASSURANCE MOINS CHÈRE

Bénéficiez de la délégation d’assurance.

RÉPONSE RAPIDE

Une prise de contact dans les 24h.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur dans un crédit immobilier ?

Assurance emprunteur : mode d’emploi

Lorsqu’un foyer fait une demande de crédit auprès d’un établissement bancaire, le professionnel doit constituer un dossier afin de vérifier la solvabilité à long terme des emprunteurs. Si la demande est conforme pour aboutir à un déblocage des fonds pour le projet à financer, le prêteur doit conseiller le client sur la nécessité de souscrire à une assurance emprunteur afin d’assurer le paiement du crédits en cas de décès ou d’arrêt maladie par exemple. Un foyer qui contracte un financement doit ainsi généralement souscrire une assurance de prêt. Cela vaut autant pour un crédit à la consommation qu’un projet immobilier.

Comment est calculé le coût d’une assurance emprunteur dans un prêt immobilier ?

Le montant de la cotisation relève de plusieurs critères avec tout d’abord la somme empruntée, la durée, l’âge puis l’état de santé et la situation professionnels des assurés. Sur ce dernier point, la variation du coût de l’assurance est soumise à l’âge, les maladies, la pratique de certains loisirs et aux dangers professionnels des métiers. L’assureur prend soin d’identifier ces informations en soumettant les emprunteurs à un questionnaire de santé.

Et si l’assurance est un point fondamental dans un crédit immobilier, c’est parce qu’elle représente un coût de plusieurs milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée totale de remboursement, notamment chez les emprunteurs sujets à des risques de la vie plus importants. C’est d’ailleurs pour cette raison que les séniors ont des difficultés à trouver un crédit à l’habitat puisque la cotisation de l’assurance de prêt a tendance à s’envoler.

Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt ?

L’assurance emprunteur s’active dans un cadre bien défini suivant les garanties contractées. Il y a d’abord les garanties obligatoires qui couvrent le décès ainsi que la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Puis, il existe des garanties facultatives comme l’invalidité, l’arrêt de travail, le mi-temps thérapeutique et la perte d’emploi.Ces garanties facultatives peuvent être exigées par la banque.

L’assurance emprunteur dans un prêt immobilier est d’autant plus importante qu’elle peut aider à résoudre des situations complexes. Et puisque les sommes pour l’achat d’un logement sont élevées, il est primordial de trouver la meilleure offre d’assurance de prêt pour prévenir les risques du quotidien. Même si les banques ne prêtent plus, dans la majorité des cas, sans cette couverture, son absence peut mettre en péril le budget d’un ménage à la suite d’un accident ou d’un décès d’un co-emprunteur qui engendre une perte de revenu.

Quel est le principe de la quotité dans une assurance de crédit ?

Toutefois, la prise en charge est variable selon les conditions souscrites. Effectivement, un foyer peut se couvrir de manière personnalisée avec la gestion de la quotité assuré mais avec l’accord du prêteur. En l’espèce, il va s’agir du pourcentage de prise en charge du crédit par l’assurance pour chaque emprunteur. La garantie va par exemple rembourser un prêt immobilier de moitié si l’un des conjoints est assuré à 50% et qu’une situation, prévue par le contrat, survient. La totalité du crédit peut aussi être remboursée intégralement si la quotité a été définie à 100%. Enfin, il est bon à savoir que chaque emprunteur peut être à la tête d’une quotité qui lui est propre. Mais attention le degré de quotité souscrite fait varier sensiblement le coût total de l’assurance.