Quel est le nouveau taux d’usure à partir du 1^er janvier 2023 ?

Le taux d’usure est un taux défini par la banque de France, il sert à définir le seuil maximal auquel les emprunteurs peuvent souscrire un prêt. Ce taux est défini tous les 3 mois et est calculé à partir de la moyenne des taux émis les 3 derniers mois.

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Le taux d’usure est le taux maximal auquel un prêteur peut accorder un crédit. Il est déterminé par la Banque de France et est fixé en fonction de l’inflation et du taux d’intérêt à long terme. Le taux d’usure sert de référence pour la détermination du taux maximal de crédits immobiliers et autres prêts à la consommation.

Le taux d’usure est régulièrement mis à jour et il peut varier en fonction de l’évolution des taux d’intérêt et de l’inflation. Pour connaître le taux d’usure actuellement en vigueur, vous pouvez vous renseigner auprès de votre courtier en rachat de crédit.

Il est important de noter que le taux d’usure ne s’applique pas uniquement aux crédits immobiliers, mais aussi aux autres types de crédits à la consommation, tels que les prêts personnels, les crédits renouvelables, prêt auto, crédit travaux, etc.

Quel est le nouveau taux d’usure pour les crédits à la consommation ?

Premièrement, il semble important de préciser ce qu’est un prêt conso. Un crédit à la consommation est un prêt dont le montant est généralement supérieur à 200 € et est inférieur à 75 000€.

Il existe 3 catégories de prêts à la consommation selon la banque de France. Pour chacune de ces différentes catégories, il existe un taux d’usure différent.

Prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 € (ils sont aussi appelés crédit revolving ou crédit renouvelable). Ces prêts sont ceux dont le taux d’usure est le plus élevé. Cela est principalement dû au faible montant sur lequel sont calculés les intérêts.

Prêts d’un montant supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 €  ( il s’agit des prêts « classiques ») cette trésorerie sert souvent à financer l’achat de gros électroménagers ou bien de petits travaux d’intérieurs. Ils peuvent toutefois être utilisés pour un crédit auto ou moto. Le taux d’usure de ce type de créance est un intermédiaire entre les crédits <3000€ et >6000€.

Prêts d’un montant supérieur à 6 000 € (ce sont principalement des crédits travaux ainsi que la plupart des crédits auto) vu le montant important de la trésorerie demandé le taux d’usure de ces prêts est le moins élevé des crédits à la consommation.

Quel est le nouveau taux d’usure pour les crédits immobiliers ?

Un prêt immobilier est accordé par une banque ou un autre établissement financier pour l’achat d’un bien immobilier. Le montant du crédit est remboursé sur une période déterminée (généralement de 15 à 30 ans) par des mensualités comprenant un capital et des intérêts. Le taux d’intérêt appliqué dépend de l’établissement financier et peut être fixe ou variable.

Cependant, le taux d’intérêt de votre nouveau crédit est soumis au taux d’usure. Pour un crédit immobilier, il existe 5 catégories de prêts immobiliers :

• Prêt à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans : il s’agit des prêts immobiliers de plus petite durée, le taux d’usure de ce prêt est donc en conséquence plus bas que les prêts à durée plus longue.
• Prêt à taux fixe d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans : il s’agit de la majorité des prêts immobiliers, son taux est relativement contenu par rapport au prêt-relais et au prêt de 20 ans et plus.
• Prêt à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus : ce type de prêt est souvent souscrit afin de réduire la mensualité de votre crédit. Le taux d’usure de ce type de prêt est le plus élevé que                                                                                                                                                                                                         pour les prêts immobiliers dits à durée classique.
• Un prêt à taux variable : est un prêt dont le taux d’intérêt est révisé périodiquement en fonction des fluctuations du marché financier. Le taux d’usure de ce prêt est le plus bas de tous les crédits immobiliers.
• Le prêt-relais : est un prêt accordé par une banque ou un autre établissement financier pour permettre à un emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son bien actuel. Son taux d’usure est donc plus important étant donné les circonstances spéciales du prêt.